Инструкция: как избежать мошенничества со страховкой в логистике

Речь идет прежде всего о мошенничестве со страховками со стороны клиентов. Как показало исследование, каждый третий случай мошенничества в страховании грузов в логистике связан с инсценировкой страховых событий. Транспортным компаниям остается только платить или судиться. Но есть и еще один вариант: использовать цифровые инструменты для предотвращения мошенничества. Campus узнал, какие продукты помогают избежать попадания в мошеннические схемы и экономить средства перевозчика.

Аналитики Zunami, цифровой платформы для эффективной организации процесса страхования грузоперевозок, выяснили, что мошенничества со страховками составляют 29,5% от общего числа инцидентов. Среди распространенных схем также действия мошеннических групп (3,9%), завышение стоимости поврежденного груза (3,2%), фальсификация документов, необоснованное увеличение суммы страхового возмещения, недостача и высокая убыточность (1,8%). Еще 30,3% — случаи иного характера.

Исследование проводилось на основе результатов работы модуля «Антифрод», запущенного на платформе в 2023 году. С декабря по декабрь 2023–2024 годов страховые компании, использующие этот продукт, получили более 1,8 тысячи потенциально мошеннических заявлений об урегулировании страховых случаев при перевозках. Но более 30% из них не подтвердились. Сумма заявленных убытков составила 548,8 млн рублей. Из них 60% — подтвержденные мошеннические заявления.

В масштабах растущих автомобильных грузоперевозок сумма мошенничества немалая. И бóльшая доля этих затрат ложится на плечи транспортных компаний, то есть отражается на себестоимости их услуг.

Критерии и схемы

Мошеннические схемы становятся всё более изощренными. Если ранее основным и часто единственным было завышение стоимости перевозимого груза, то сейчас не только единственного, но даже ярко выраженного критерия нет.

Исследование показало, что самыми частыми мошенническими схемами в период с декабря по декабрь 2023–2024 годов стали такие схемы:

• наличие контрагентов во внутренних черных списках платформы (35%)
• одинаковые фотоматериалы в разных претензиях (20%)
• наличие судебного процесса у контрагента
• требование клиента осмотра груза при отсутствии видимых повреждений (12,5%)
• одинаковый номер телефона (3%)
• завышение стоимости без упаковки (0,4%).

Также мошенники практикуют отправку грузов однофамильцам. Но на этом их фантазия не исчерпана. Случаи, когда вместо смартфонов в коробке оказались камни, уже стали классическими. А один из самых нашумевших случаев — отправка сухого льда в закрытых коробках под видом дорогостоящих товаров. В пути сухой лед испарился, при получении клиент предъявил перевозчику претензию о пропаже груза. И естественно, потребовал возместить убытки.

Как работают антифрод-системы

Разработаны различные инструменты для борьбы с мошенничеством в логистике. При этом у них примерно одинаковый функционал. Это отслеживание действий клиента, хранение его истории, автоматизированная проверка каждой транзакции и оценка мошеннического риска. По сути, различается только интерфейс для управления пользователями.

«Схемы мошенничества при страховании грузов совершенствуются с каждым годом. Мы часто сталкиваемся с попытками недобросовестных клиентов получить необоснованные страховые выплаты. Одним из выходов в этой ситуации является применение блокчейн-технологий и антифрод-систем на их основе. Совместно с нашими партнерами — страховыми компаниями — мы используем такое решение. Система позволяет эффективно выявлять возможные риски, минимизировать случаи мошенничества и предотвращать убытки», — отмечает заместитель генерального директора по развитию ГК «Деловые линии» Дмитрий Хрущалев.

Кейс: модуль «Антифрод» на платформе Zunami

Разработчик — калининградская компания ООО «Инносети»

Использует блокчейн-технологию Hyperledger, гарантирующую неизменность данных по операциям. Обеспечивает безопасность транзакций и защиту от хакеров. Если компания не хочет разглашать контрагентов и грузовладельцев, Zunami обработает сделку инкогнито, без указания имен и с конфиденциальной загрузкой данных в систему.

Zunami работает как через API, так и через web-интерфейс. Вам не нужно устанавливать ПО на офисные компьютеры: платформа работает онлайн — входите в нее через любой удобный вам канал доступа.

Подключение и использование основного функционала Zunami для логистической компании — бесплатны. Подключение к платформе обычно занимает от одной до четырех недель.

Результат: система показывает, как возникают сбои или риски страховых случаев. Страховую выплату можно получить за 5 минут по минимальному пакету документов, поскольку все партнеры-страховые компании заинтересованы в высоких рейтингах внутри системы. Кроме того, автоматизация процесса исключает человеческий фактор. По сравнению с обычной страховкой стоимость страхования снижается в 7−10 раз.

Однако генеральный директор федеральной транспортной компании «Скиф-Карго» Сергей Чернов считает, что создание прозрачной системы отслеживания груза возможно, если цифровое решение координируется с видеокамерами и датчиками. Но даже в этом случае нельзя полностью исключить риск мошенничества.