На 10 лет и по сниженной ставке: как работает программа льготного кредитования для промышленности, логистики и туризма

Правительство РФ в условиях санкций старается поддержать развитие частного бизнеса в стране. Так, для предпринимателей доступна программа льготного кредитования по ставкам значительно ниже средних по рынку. Взять субсидированный заем могут компании в сфере промышленности, транспортировки грузов, а также в туристическом сегменте. При этом средства выделяются под инвестиционные цели и проектное финансирование. За время действия программы предприятия получили на выгодных условиях ссуды на общую сумму более 150 млрд рублей.

Программа льготного кредитования для промышленности (переработка сельхозпродукции), логистики и туризма стартовала еще летом 2022 года. Инициатива появилась путем совмещения двух ранее существовавших программ господдержки: льготное кредитование в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и стимулирование кредитования малых и средних предприятий Банком России и Корпорацией МСП. С помощью усовершенствованного механизма власти планировали поддержать и стимулировать малый и средний бизнес в данных отраслях в условиях санкционного давления Запада.

«Необходимо и дальше разрабатывать удобные финансовые инструменты, осуществлять финансовую поддержку малых и средних предприятий. Без сомнения, важно, чтобы небольшие предприятия набирали обороты, повышали свою эффективность. И многие могли бы быстрее приспособиться к ситуации при нынешнем беспрецедентном санкционном давлении и, по возможности, сумели бы занять ниши, которые освобождаются при выбытии иностранных компаний», ― объяснял необходимость госпрограмм вице-премьер РФ Михаил Мишустин.

По условиям программы, предприниматели могут получить кредит на развитие по ставкам заметно ниже, чем средние на рынке. Так, ссуда под 9% годовых доступна для малого и микробизнеса, а 7,5% годовых могут получить представители среднего бизнеса. Для сравнения: ставка по краткосрочным кредитам для малого и среднего предпринимательства (МСП) составила 16,6% годовых , по долгосрочным займам ― 15,7% годовых, свидетельствуют данные Центробанка.

При этом рыночные ставки для бизнеса в ближайшее время снова повысятся. В июле на очередном заседании Совета директоров Банк России с высокой долей вероятности повысит ключевую ставку с текущих 16% до 17–19%. Традиционно банки внимательно следят за решением регулятора и на основе размера ключевой ставки формируют свои предложения по кредитам как для физических, так и для юридических лиц.

«Чем выше ставки, тем, соответственно, дороже кредиты для коммерческих компаний. В итоге рабочих вариантов для инвестиций в развитие бизнеса становится заметно меньше у предпринимателей», ― подчеркнул в разговоре с Campus директор Центра конъюнктурных исследований при Институте статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович.

В условиях высоких процентных ставок льготные госпрограммы становятся едва ли не единственным способом для бизнеса получить кредиты на развитие. Предприниматели активно пользуются возможностью. Особенно это заметно на Чукотке, Алтае, в Калмыкии, Дагестане, Севастополе. В этих регионах объем проникновения ссуд с господдержкой увеличился примерно на 40%. По данным Корпорации МСП, льготные ссуды оформили порядка 1,4 тысячи малых и средних компаний, которым удалось привлечь более 150 млрд рублей.

«Для большего количества предпринимателей, которые смогли бы получить цивилизованное банковское финансирование, по поручению президента России реализуется зонтичный механизм поручительств. Корпорация МСП взяла на себя большой риск — ответственность за предпринимателей, для того чтобы они смогли привлечь более 50 тысяч кредитов на сумму полтриллиона рублей», ― подчеркнул генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

По словам Исаевича, без такого поручительства примерно каждая третья компания в России не смогла бы получить финансирование на льготных условиях. В итоге субъекты МСП вынуждены были бы оформлять потребительский кредит по довольно высоким ставкам, что могло губительно сказаться на дальнейшей рентабельности бизнеса.

Инвестиции в дело

По условиям программы общий срок кредита составляет 10 лет, из которых льготный период действует на протяжении первых 5 лет. По его истечении в оставшийся срок погашения будет действовать рыночная ставка. Максимальная сумма ссуды зависит от размера предприятия. Например, для микрофирм это 200 млн рублей, для малых предприятий сумма увеличивается до 500 млн рублей, а для средних компаний показатель доходит до 2 млрд рублей.

Полученные средства предприниматели могут потратить на инвестиционные цели. Речь идет о покупке оборудования, запуске или расширении производства. Также можно сделать капитальный ремонт на объекте. Кроме того, деньги можно вложить в проектное финансирование.

Чтобы оформить заем, субъект МСП должен находится в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства — получателей поддержки, ведение которого осуществляет Федеральная налоговая служба в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», не осуществлять подакцизную деятельность (исключения — компании общественного питания, розничной торговли, гостиничного бизнеса) и добычу или реализацию полезных ископаемых. Помимо этого, предприятие не должно входить в объединения с компаниями крупного бизнеса или находиться в процессе процедуры банкротства. Направить заявку на рассмотрение кредита можно в один из 49 российских банков-участников программ. Если первый банк отказал в кредите, то заемщик может послать заявку в другую финансовую организацию из списка. Количество попыток неограничено. При этом для подачи документов не нужно физически приходить в банк, можно направить все бумаги в дистанционном формате.

Также предприниматель может обратиться за помощью в оформлении заявки в консультационный центр Корпорации МСП. Его сотрудники бесплатно ответят на вопросы по подготовке документов. Кроме того, корпорация создала центр поддержки инвестиционного кредитования, сотрудники которого могут помочь предпринимателю структурировать инвестпроект и вести диалог с банками.